Is my bank app enough to track subscriptions?

Start here before paying for anything

Bank recurring-payment views have improved substantially, particularly at Monzo, Starling, Revolut and N26, and the high-street banks have followed. In the UK, Direct Debits are itemised in every banking app under the Direct Debit Guarantee — that alone is a free and complete inventory of anything billed that way, and most people never look at it.

If everything you pay for runs through one account, this may be the whole answer. It costs nothing and no third party is involved, which is a better privacy position than any tracker including a manual one.

The three things it cannot do

Multiple cards. Your bank sees your bank. A subscription on a second card, a business card or a partner's card is invisible, and household duplication lives exactly there.

App Store and Google Play billing. The charge appears as a single payment to Apple or Google with no service named, so it cannot be decomposed. Check at source: iPhone Settings, your name, then Subscriptions.

Warning you in advance. This is the decisive one. A bank shows what has been charged. A tracker warns you before the charge, and the whole point is to act while acting is still possible — seven days for monthly plans, thirty or more for annual ones.

The combination that works

Use the bank view as the discovery pass. It is free and it is accurate for what it can see.

Then check the three blind spots by hand: the App Store and Google Play subscription lists, PayPal automatic payments, and twelve months rather than three of statements — annual plans charge once and a short window structurally cannot contain them.

Then keep the resulting list wherever it will warn you. That is a different job from discovery and does not need bank access at all.

If after all that you have twelve subscriptions on one card and you check your banking app weekly, you genuinely do not need another tool.

Was sich beim Wechsel ändert

Der praktische Unterschied ist nicht die Funktionsliste, sondern was der Dienst über dich wissen kann.

Ein bank-verbundener Tracker hält über einen Aggregator wie Plaid oder TrueLayer eine laufend aktualisierte Kopie deiner Transaktionshistorie. Das ist die Voraussetzung für automatische Erkennung, und es bedeutet, dass ein Dritter sieht, wo du überall Geld ausgibst — nicht nur deine Abos, solange die Verbindung offen ist.

Ein manueller Tracker weiss, was du eingetippt hast: Anbieter, Betrag, Verlängerungsdatum. Es gibt keine Transaktionshistorie, weil nie eine erhoben wurde. SubTracker speichert in London unter UK GDPR mit EU-Angemessenheitsbeschluss, nutzt keine Drittanbieter-Analytics, und jedes Konto kann alles als CSV oder JSON exportieren und endgültig löschen.

Ob das zehn Minuten Einrichtung wert ist, ist eine persönliche Abwägung — und eine, die man bewusst treffen sollte statt per Voreinstellung.

Die Liste mitnehmen

Weniger Arbeit als es aussieht, weil die Liste bereits existiert.

Zuerst aus dem alten Werkzeug exportieren. Die meisten bieten CSV. Wenn nicht, reicht ein Screenshot — gebraucht werden nur Anbieter, Betrag, Intervall und Verlängerungsdatum.

Importieren statt abtippen. SubTracker importiert CSV aus einem anderen Tracker, einem Bankexport oder einer Tabelle auf dem kostenlosen Plan, ordnet die Spalten automatisch zu und zeigt eine Vorschau, bevor etwas geschrieben wird. Jede importierte Zeile trägt eine Batch-ID, der Import lässt sich also in einem Schritt rückgängig machen.

Erinnerungszeiten gleich mitsetzen. Sieben Tage bei monatlichen Plänen, dreissig oder mehr bei jährlichen — Kündigungsfristen von dreissig Tagen sind üblich, und eine Erinnerung innerhalb dieser Frist kommt zu spät.

Einen Zyklus lang parallel laufen lassen. Danach das alte Konto schliessen — und eine bestehende Bankverbindung getrennt widerrufen. Das Löschen des Kontos beendet nicht automatisch den Aggregator-Zugriff.

Wo SubTracker nicht die Antwort ist

Du willst, dass Belastungen für dich gefunden werden. SubTracker sieht deine Bank nie und findet nichts, was du nicht einträgst. Rocket Money in den USA, Emma in Europa — oder ein manueller Durchgang durch zwölf Monate Kontoauszüge plus App Store, Google Play und PayPal.

Du willst, dass jemand für dich kündigt. Rocket Money kontaktiert Anbieter in deinem Namen. SubTracker nennt dir den Kündigungsweg und warnt rechtzeitig; kündigen musst du selbst.

Everything is on one account and you check it regularly. Then your bank is doing the job free, and a second tool is overhead. This page is not trying to talk you out of that.

Was es kostet

Der kostenlose Plan verfolgt unbegrenzt viele Abos, ohne Karte und ohne Ablauf — inklusive CSV-Import, Kalender-Feed und vollständigem Export. Erinnerungen und Preis-Alarme sind Plus für $5.90/Monat. Family kostet $9.90/Monat und umfasst einen geteilten Workspace für bis zu zehn Personen.